El pasado lunes a partir de un Twitter de Luis Rull vi un artículo del Diario de Cadiz hablando de que los bancos deniegan más del 70% de los préstamos solicitados por emprendedores. En la mayoría de casos provocado por la situación de crisis financiera actual.

La información se basaba en un sondeo realizado en el 1er trimestre de 2008 en España y se indicaba que los bancos y cajas denegaban el 72,8% de las solicitudes presentados por emprendedores. Son datos de una encuesta realizada por la Asociación de Jovenes Empresarios en empresarios cuyo rango de financiación iba de 10.000 a 100.000 euros. Casí el 50% de los créditos iban destinados a la compra de instalaciones.

Como dato negativo destacar que hoy en día la falta de financiación es el principal motivo por el cual muchos emprendedores desisten de intentar crear un negocio de forma independiente. Los préstamos participativos puede ser una solución en empresas tecnólogicas o con un alto nivel de innovación, pero para negocios más tradicionales o bien que generen autoempleo realmente hay un problema de financiación.

Esta situación es una consecuencia de la crisis, muchos bancos han bajado exageradamente su liquidez, con lo cual han decidido recortar el grifo de préstamos y pólizas de crédito en los que haya riesgo. Mi consejo para los emprendedores es acudir a entidades financieras que sean solventes y tengan liquidez. No soy un experto bancario, pero yo pienso que hoy en dia acudir a BBVA, Santander, La Caixa o CajaMadrid puede ser una buena solución en estas situaciones.

Otro problema es el aumento constante del euribor, lo cual es lógico por el aumento de morosidad que se están encontrando las entidades financieras en la devolución de los créditos y préstamos.

Desde los jovenes empresarios se quejan de que es una consecuencia de la crisis inmobiliaria, y que tratan igual a emprendedores-empresarios que a los promotores inmobiliarios. También indican que los pocos préstamos que se conceden los tipos de interés están subiendo alarmantemente a situaciones abusivas.

1. Jaime ha dicho el 16 de Julio de 2008

   ¿ Y como le dices al BBVA que te preste dinero si no tienes nomina ?

2. Mario Dehter ha dicho el 16 de Julio de 2008

   A mi me ha resultado favorable recurrir a una incubadora de empresas (CADE/Sevilla), ellos me pusieron en contacto con SECOT y un Senior me puso en contacto con CAM, tras 45 días de evaluaciones nos otorgaron un microcrédito suficiente para la puesta en marcha. También logramos un apoyo de Caja Duero, tras ser presentados por una red de contactos profesionales que comenzamos a construir a partir de un técnico de una Cámara de Comercio regional. Resumiendo: creo que la mejor forma de establecer una relación fructífera banco/caja-emprendedor es utilizando un nexo institucional de confianza para la entidad financiera (en momentos como los que estamos y se avecinan en estas costas es razonable que los banqueros y, sobre todo, los bancarios, se sienten sobre la llave de los accesos a sus fondos… “te lo digo yo, que vendo desde Argentina ”…

   Cordiales saludos,
   Mario

3. MiguelFC ha dicho el 16 de Julio de 2008

   amén

4. Axel Serena ha dicho el 16 de Julio de 2008

   Según el articulo, se deniegan el 72,8% de los prestamos. Para tener datos más fiables, sería bueno saber que porcentaje se denegaba antes de la crisis.

5. Grajan ha dicho el 16 de Julio de 2008

   Hola amig@s!!
   Según me han comentado en alguno de los bancos que frecuento, las expectativas son de más subidas del tipo de interes del BCE de aqui a final de año.
   Creo que será una época dificil pero con una gran cantidad de oportunidades latentes.
   S2!!

6. David ha dicho el 16 de Julio de 2008

   Vaya,

   pues parece que todo serán grandes oportunidades y aunque Sony, Pirelli o Spanair estén en pleno proceso de ERE…tranquilos el emprendedor con una idea de comunidad integrada en el web 2.0 seguro que tendrá opciones de lograrlo…….”Buenos dias señor Director querria un prestamo porque verá he creado una red para singles que tienen chihuahuas”…..digno de Gomaespuma por favor ser má realistas la cosa esta complicada y seguirá así un par de años

7. David ha dicho el 16 de Julio de 2008

   Ahora es mal momento para pedir financiación para cualquier cosa, pero creo que a medio plazo será positivo que haya habido esta crisis. Hasta no hace mucho un emprendedor debía competir por la financiación con los que pedían una hipoteca. Y para el comercial del banco s era mucho más fácil (y por tanto rentable) conceder una hipoteca que entrar a valorar la viabilidad del negocio del emprendedor. Como mínimo ahora la competencia por los recursos está más igualada.

8. Anacot ha dicho el 17 de Julio de 2008

   Carlos, creo que Caja Madrid no es una de las entidades más adecuadas para que un emprendedor pida dinero hoy, ya que va a escrutar terriblemente los creditos en los próximos tiempos, debido fundamentalmente a los 900 millones de euros que tenian en Martinsa (el bº del 1T ha sido de 353,6 millones de euros, sólo las provisiones de martinsa se comen todo el beneficio del 1T). Salvo que coloquen bien en bolsa sus participaciones industriales como La Caixa, no creo que vayan a estar con muchas alegrias.

   Yo incluiaria a la CAN, por lo que dice rodolfo y por lo que me comentan parecen muy activos con los emprendedores.

9. alex nuñez ha dicho el 17 de Julio de 2008

   Una pequeña reflexión:

   http://blogs.cajanavarra.es/eurecan/